Seguro multirriscos habitação

O que é o seguro multirriscos habitação? 

O seguro multirriscos habitação é um seguro de imóvel mais abrangente que, além do seguro de incêndio, cobre também outros riscos e oferece outras coberturas que geralmente são recomendadas, como o caso dos fenómenos sísmicos ou responsabilidade civil.

Os valores deste seguro, podem por isso variar bastante, uma vez que o prémio é calculado em função das coberturas base e eventualmente das coberturas extra que o seguro oferece.  

Um aspeto importante a ter em conta é que o seguro multirriscos habitação, além de proteger o imóvel, pode também ser uma proteção extensível aos vizinhos, caso existam danos que sejam da sua responsabilidade, como o caso de inundação ou, mais grave ainda, de incêndio.

Tenho mesmo de ter um seguro multirriscos habitação? 

Não. Os edifícios em regime de propriedade horizontal apenas têm de ter obrigatoriamente um seguro contra incêndio. O seguro multirriscos habitação contempla essa cobertura, mas também outras coberturas que podem ser do seu interesse, mas que não são obrigatórias por lei. 

Então, um seguro multirriscos habitação não cobre só eventuais problemas no meu imóvel? 

Dependendo das coberturas contratadas, além da cobertura contra incêndio e fenómenos da natureza que cobrem cada fração autónoma e as partes comuns do edifício, o seguro multirriscos habitação pode também incluir danos noutras frações, originados por problemas no seu imóvel.

Ponto positivo! Se todos os condóminos tiverem o seguro multirriscos habitação contratado, em caso de danos ou de uma emergência resultante de um incêndio, por exemplo, será mais fácil (e rápido) a sua reparação, sem que seja preciso aguardar que todos os condóminos tenham o valor necessário para as reparações, bastando para isso ativar os respetivos seguros. 

Quais são as coberturas do seguro multirriscos habitação? 

A Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) lista algumas possíveis coberturas do seguro multirriscos habitação, que poderá verificar se estão incluídas no seu seguro multirriscos. São elas:

• Inundações, tempestades e riscos elétricos. Estamodalidade cobre a reparação de danos causados no edifício, na própria fração e até noutras frações, por ocorrência de outros riscos além dos resultantes de um incêndio. Cobrirá assim, os danos em caso de inundações, tempestades e ainda os riscos elétricos;
• Recheio protegido. Esta modalidade cobre a reparação de danos causados nos bens móveis da habitação;
• Furto ou roubo. Caso exista esta cobertura, se a casa for assaltada, poderá reaver parte do valor dos bens roubados;
• Proteção de terceiros. O seguro multirriscos habitação poderá incluir aresponsabilidade civil do segurado e das pessoas do seu agregado familiar (caso seja necessário indemnizar terceiros por danos causados);
• Recomeço. Esta cobertura compreende indemnizações por morte do segurado ou cônjuge, em consequência de incêndio, queda de raio, explosão ou roubo, caso ocorram na habitação.
• Proteção extra! Além das coberturas base do seguro multirriscos habitação, em função da oferta da seguradora, é possível contratar outras coberturas extra complementares ao seguro.

Existem diferenças entre os diferentes seguros multirriscos habitação? 

Sim. Existem diferenças de segurador para segurador, sendo que cada segurador é livre de determinar as coberturas incluídas no seguro multirriscos e fixar os seus próprios preços, incluindo o do seguro obrigatório de incêndio.

Assim, poderá haver diferenças nas apólices de seguros, nos riscos que estão cobertos por cada apólice, nos níveis de cobertura e nas coberturas facultativas, nos limites de capital, nas franquias ou exclusões, no cálculo dos prémios e nos critérios de determinação do valor das indemnizações.

Além disso, há vários outros fatores que também podem influenciar o preço do seguro. Para além do próprio serviço do segurador, as características do imóvel (tipo de construção e materiais, localização, idade do imóvel), a existência prévia de alarmes ligados a uma central, a existência de meios de combate a incêndios, entre outros, são fatores passíveis de influenciar a avaliação de risco e o preço do seguro.

Geralmente as apólices incluem apenas a proteção mais básica (e a obrigatória), no entanto, os pacotes intermédios ou mais abrangentes são cada vez mais uma opção, uma vez que conferem um maior nível de proteção e cobrem mais situações. (Tranquilidade)